He estado pensando mucho últimamente sobre por qué tantas personas terminan teniendo dificultades en la jubilación, y honestamente, generalmente se reduce a un puñado de errores críticos en el ahorro para la jubilación que podrían haberse evitado con un poco más de planificación.

Aquí está la cosa: la jubilación no es una fantasía lejana que quizás nunca suceda. Las estadísticas muestran que aproximadamente el 68% de los hombres y el 81% de las mujeres nacidos en 1980 llegarán a los 65 años. Sin embargo, muchas personas actúan como si la jubilación fuera algo que le sucede a otras personas. Esa mentalidad por sí sola se propaga en una serie de otros problemas, como no ahorrar lo suficiente, no invertir adecuadamente y básicamente improvisar cuando llega esa edad.

Uno de los errores más grandes en el ahorro para la jubilación que veo es que las personas descuidan sus planes de jubilación en el trabajo. Tienes una IRA o un 401(k) allí, y ni siquiera estás aprovechando la contribución del empleador? Eso literalmente deja dinero gratis sobre la mesa. Luego está la jugada aún peor: pedir prestado de tu plan y no devolverlo, o peor aún, hacer retiros anticipados y ser penalizado. Y he visto personas poner todos sus huevos de jubilación en la acción de su empleador en lugar de diversificar. Eso es una receta para el desastre.

La Seguridad Social es otra área donde las personas cometen errores graves. Suena simple: trabajar suficientes años, pagar tus impuestos, recibir cheques mensuales de por vida. Pero hay una estrategia real involucrada. Si estás casado y una persona muere, el sobreviviente solo recibe un cheque. Entonces, el que gana más debería retrasar la reclamación tanto como sea posible para maximizar ese pago. Si no lo haces, podrías estar dejando dinero importante sobre la mesa.

Luego está la trampa emocional de invertir. Los mercados bajan, entras en pánico, vendes todo con pérdida, y de repente estás bloqueado fuera de la recuperación. Intentar cronometrar el mercado basado en el miedo y la codicia es básicamente la peor estrategia de inversión posible. Los datos son claros: mantenerse invertido a través de los ciclos es lo que realmente funciona.

Pero aquí es donde la gente no habla lo suficiente: los errores en el ahorro para la jubilación no son solo números. Hay un lado no financiero que importa mucho. Un estudio de hace unos años mostró que la mortalidad masculina en realidad aumentó alrededor de la edad de jubilación, en parte debido a cambios en el estilo de vida como un aumento en el tabaquismo y accidentes después de dejar el trabajo. Si no planeas qué harás realmente con tu tiempo, cómo te mantendrás activo y comprometido, podrías estar preparándote para problemas reales.

El patrón es obvio cuando das un paso atrás. Las personas que no planean, que no optimizan sus cuentas de jubilación, que manejan mal la Seguridad Social, que toman decisiones emocionales de inversión y que ignoran el lado de la vida de la jubilación, son las que tienen dificultades. La buena noticia? Todos estos errores en el ahorro para la jubilación son evitables si realmente lo piensas y tomas algunos pasos básicos. Eso es todo el juego.