Cómo cobrar un cheque en un banco o servicio de cobro de cheques

Aunque las aplicaciones de transferencia de fondos como Zelle, Venmo y Cash App son cada vez más populares, todavía hay muchas personas que reciben cheques en papel. Si no tienes cuenta bancaria o no puedes acceder a tu banco, necesitas saber cómo cobrar un cheque por otros medios además de los servicios bancarios tradicionales. Datos de la Federal Deposit Insurance Corp. muestran que los servicios de cobro de cheques no bancarios han disminuido significativamente en los últimos años. La investigación de la FDIC encontró que el uso de estos servicios bajó del aproximadamente 6,4% en 2017 al 3,2% en 2021. Sin embargo, aunque esta tendencia disminuye, todavía hay muchas opciones para cobrar cheques, desde bancos y cooperativas de crédito, tiendas minoristas, hasta servicios independientes de cobro de cheques.

¿Puedo cobrar un cheque en cualquier banco?

La respuesta corta: no, no puedes cobrar un cheque en cualquier banco. Si tienes una cuenta bancaria, lo mejor es cobrar el cheque en el banco donde tienes tu cuenta. Pero si no tienes cuenta bancaria o no puedes acceder a tu banco, y vas a un banco o cooperativa de crédito donde no eres cliente, esa institución no está obligada a cobrar tu cheque. Sin embargo, en ciertas condiciones podrían estar dispuestos a hacerlo.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, un banco o cooperativa de crédito puede optar por cobrar tu cheque en una sucursal si cumple con los siguientes criterios:

• El cheque está emitido por uno de sus titulares de cuenta
• Hay saldo suficiente en la cuenta para cubrir el cheque
• El cheque no tiene más de seis meses de antigüedad
• Eres el beneficiario indicado en el cheque
• Presentas una identificación oficial válida, como una licencia de conducir

Es importante saber que el banco o cooperativa de crédito puede cobrarte una tarifa por cobrar el cheque. La cantidad puede variar según la política de cada institución.

¿Qué tiendas minoristas ofrecen servicios de cobro de cheques?

Algunas tiendas minoristas ofrecen servicios de cobro de cheques como parte de su atención al cliente. Por ejemplo, Walmart ofrece cobro de cheques para diferentes tipos, incluyendo cheques personales hasta $200, cheques de sueldo, cheques gubernamentales, cheques de devolución de impuestos, cheques de caja, cheques de liquidación de seguros y cheques 401(k).

Ten en cuenta que se aplican tarifas, que van desde $4 hasta $8 dependiendo del tipo de cheque, y hay un límite máximo de dinero que se puede cobrar, generalmente basado en el tipo de cheque, la temporada y tu lugar de residencia. Muchas tiendas de abarrotes como Ralph’s o HEB también permiten cobrar cheques por una tarifa determinada. Puedes consultar con tu tienda local si ofrecen este servicio.

Otra opción son los servicios independientes de cobro de cheques como Check City o Moneytree. Estos servicios suelen cobrar una tarifa fija o un porcentaje del valor del cheque.

¿Cuál es la forma más rápida de cobrar un cheque?

La forma más rápida de cobrar un cheque es acudir a la sucursal de cobro de cheques más cercana, ya sea en tu banco o en una tienda minorista. Sin embargo, si quieres evitar tarifas, lo mejor es ir a tu propio banco.

Si aún no tienes una cuenta bancaria local, considera abrir una. Si tu historial bancario te impide abrir una cuenta corriente regular, puedes considerar abrir una cuenta de segunda oportunidad (second chance checking). Otra opción es la cuenta Bank On. Estas cuentas son ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito que forman parte de una coalición comprometida a ofrecer cuentas de depósito con bajos costos.

“Si no tienes cuenta bancaria o tienes dificultades financieras, incluyendo problemas para administrar una cuenta corriente, la cuenta Bank On es un buen lugar para comenzar o reconstruir tu relación bancaria”, explica Sarah Grano, portavoz de la Asociación de Banqueros Americanos.

“Las cuentas Bank On son fáciles de abrir y pueden ayudarte a construir una base financiera sólida, que no solo te da acceso a efectivo, sino que también te ayuda a pagar facturas, hacer compras y ahorrar para emergencias”, añade.

Otra opción que puedes considerar es firmar el cheque a otra persona, como un amigo o familiar, para que ellos puedan cobrarlo por ti. Para cambiar el nombre del beneficiario, firma en la parte trasera del cheque en el área de endoso, escribe “pagar a la orden de” seguido del nombre del nuevo beneficiario, y entrega el cheque a esa persona. Luego, tu amigo o familiar puede cobrarlo en su banco y entregarte el dinero en efectivo.

Con las diferentes opciones disponibles para cobrar cheques hoy en día, puedes escoger la que mejor se adapte a tu situación y necesidades.