Más jubilados tienen deudas de lo que podrías pensar, y no solo hipotecas

Muchos jubilados tienen deudas, pero existen formas de gestionarlas incluso con ingresos fijos.

Sara Clarke

Lunes, 23 de febrero de 2026 a las 19:30 GMT+9 5 min de lectura

Puntos clave

Casi 6 de cada 10 jubilados tienen deudas, con un saldo medio de $32,050, según datos de la Reserva Federal.

Las tarjetas de crédito son el tipo de deuda más común en la jubilación, mientras que las hipotecas suelen tener los saldos más altos.

Con ingresos a menudo fijos, reducir gastos puede ayudar a los jubilados a gestionar sus deudas, mientras que algunos pueden recurrir a trabajos a tiempo parcial para obtener ingresos adicionales.

Casi 6 de cada 10 jubilados todavía tienen deudas

La jubilación no significa que las facturas desaparezcan. De hecho, casi 6 de cada 10 jubilados tienen algún tipo de deuda, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal.

De los encuestados que se identificaron como jubilados, el 57% tenía deudas en 2022, el año más reciente disponible. El saldo medio—$32,050—ha casi triplicado desde 1989, lo que subraya lo común que se ha vuelto el endeudamiento incluso en la jubilación. (Aquí se usan medianas en lugar de promedios para reducir la influencia de saldos excepcionalmente altos o bajos.)

Aunque los jubilados tienen menos probabilidades que los adultos en activo de tener deudas—el 88% de los empleados y el 78% de los autónomos tienen saldos—millones aún ingresan a la jubilación con préstamos que pueden ser más difíciles de gestionar con ingresos fijos.

A diferencia de los trabajadores que pueden aumentar sus ganancias o trabajar horas extras, los jubilados suelen depender de la Seguridad Social, pensiones y fondos de jubilación. Esto hace que las tasas de interés en aumento, los pagos mensuales más altos o los gastos imprevistos sean más difíciles de absorber.

Por qué esto importa

Tener deudas en la jubilación puede dejar menos margen para afrontar costos crecientes o gastos imprevistos. Encontrar formas de reducir pagos o tasas de interés puede ayudar a proteger los ahorros y reducir el estrés financiero.

Las tarjetas de crédito, no las hipotecas, lideran el camino

Para muchos jubilados, la deuda no termina en la hipoteca—y en muchos casos, ni siquiera está liderada por hipotecas.

Las tarjetas de crédito son la forma más común de deuda en la jubilación, con un 32% de los jubilados con saldo, según la encuesta de la Reserva Federal. Le siguen las hipotecas o préstamos sobre el valor de la vivienda, con un 24,3%. Los préstamos para vehículos afectan a aproximadamente el 19%, mientras que una menor proporción tiene préstamos estudiantiles, líneas de crédito sobre la vivienda u otras deudas relacionadas con bienes raíces.

En otras palabras, la deuda en la jubilación se distribuye en varias categorías. Aunque el endeudamiento relacionado con la vivienda sigue siendo importante, el crédito revolvente juega un papel aún mayor para muchas familias.

El tamaño de esas deudas, sin embargo, varía mucho. Los saldos medianos van desde unos pocos miles de dólares en tarjetas de crédito hasta cifras de seis dígitos en hipotecas y otros préstamos inmobiliarios, lo que destaca cómo diferentes tipos de endeudamiento pueden influir en las finanzas de los jubilados de maneras muy distintas.

| Saldos típicos de deuda en jubilados | | — | — | | Tipo de deuda | Saldo medio | | Saldos en tarjetas de crédito | $2,500 | | Hipotecas o préstamos sobre la vivienda | $100,000 | | Préstamos para vehículos | $13,000 | | Préstamos estudiantiles | $20,000 | | Líneas de crédito sobre la vivienda | $27,000 | | Otras deudas inmobiliarias (no residencia principal) | $158,000 |

“Si una persona ya está jubilada, quizás no tenga muchas opciones,” dijo Steve Azoury, propietario de Azoury Financial en Troy, Michigan. “Si los ingresos son fijos, si están en pensiones y Seguridad Social,” es más difícil ajustarse cuando los gastos aumentan o los pagos cambian en la jubilación.

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Por eso, Azoury afirmó que es importante analizar detenidamente cómo encaja la deuda en un presupuesto mensual fijo. “Si tienes $100 de ingreso, no puedes gastar $120,” dijo. “Las matemáticas no cuadran.”

Cómo abordar la deuda en la jubilación sin descarrilar tus ingresos

Pagar la deuda en la jubilación suele ser más efectivo cuando se empieza con un objetivo: liberar dinero para pagar los saldos sin adquirir nuevas deudas, dijo Azoury. Ofreció estos consejos:

Pagar la deuda en la jubilación suele ser más efectivo cuando se empieza con un objetivo: liberar dinero para reducir saldos sin tomar nuevas deudas, dijo Azoury. Eso generalmente implica analizar ambos lados de la ecuación—ingresos y gastos.

**Aumentar ingresos**: Para algunos jubilados, eso significa tomar trabajos temporales o a tiempo parcial. Un trabajo adicional, una labor estacional u otro empleo temporal durante unos meses puede generar dinero extra específicamente para pagar deudas, explicó.

**Comprar con inteligencia**: Planificar las compras y adquirir artículos de uso frecuente cuando están en oferta puede ayudar a mantener los gastos regulares bajo control, dijo Azoury. Si tienes espacio, abastecerte de productos no perecederos en un club de almacén como Costco o Sam’s Club puede reducir los gastos semanales y mensuales en comparación con hacer viajes más frecuentes y pequeños que se suman con el tiempo.

**Reevaluar gastos recurrentes**: Revisar los deducibles del seguro de auto y la cobertura opcional puede ser una de las formas más rápidas de reducir costos fijos, afirmó Azoury. Si tienes un deducible bajo, como $250, la diferencia en la prima en comparación con un deducible de $1,000 o $2,500 puede ser significativa. Quitar coberturas poco usadas, como la de alquiler de autos, también puede reducir gastos. “Si revisas muchos de los gastos, creo que encontrarás ahorros que pueden aliviar algo de la carga,” dijo Azoury.

**Reducir intereses**: Los jubilados deben tratar los préstamos como cualquier otra compra importante, aconsejó Azoury, buscando mejores tasas y haciendo preguntas detalladas. “No entrarías y dirías: ‘Quiero eso’.” Eso implica preguntar: ¿Cuánto cuesta? Si estoy tomando dinero prestado, ¿cuáles son sus tarifas? ¿Cuál es tu tasa de interés? ¿Puedes cambiar la tasa?  
  
**Lee la letra pequeña.** Además de hacer preguntas, revisa cuidadosamente los términos del préstamo y el rendimiento porcentual anual (APY) en los ahorros, aconsejó Azoury. Advirtió que las ofertas promocionales a corto plazo—o las ‘tasas teaser’—pueden ser atractivas en cuentas de ahorro o certificados de depósito (CD), pero pueden no durar. Para evitar sorpresas, lee los términos con atención. “Siempre digo: ‘La letra grande da, la pequeña quita.’”  

No todas las estrategias funcionarán para todos los hogares, y los jubilados deben evaluar opciones—como aumentar deducibles, tomar trabajos a tiempo parcial o cambiar hábitos de gasto—en función de su salud, ahorros y tolerancia al riesgo.

Lee el artículo original en Investopedia

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