Rusia discute limitar los depósitos de efectivo a través de cajeros automáticos

Rusia está considerando introducir nuevas restricciones a los depósitos personales en efectivo a través de cajeros automáticos. La propuesta propone fijar un límite de 1 millón de rublos al mes y actualmente se está debatiendo como un proyecto de ley redactado por el Ministerio de Finanzas. El documento fue redactado a principios de 2026 y ha sido enviado al Banco Central de Rusia y al Servicio de Supervisión Financiera (Rosfinmonitoring) para su coordinación. Por el momento, no se han aplicado restricciones formales y todos los cambios propuestos aún están en discusión.

Esta medida está estrechamente relacionada con los esfuerzos del gobierno para reforzar la regulación de la circulación de efectivo. A finales de 2025, la política pública ha mostrado signos de una regulación más estricta de los flujos financieros, especialmente fondos de origen desconocido o difíciles de verificar. Actualmente, no hay límite en la cantidad de efectivo depositada por los individuos a través de cajeros automáticos, lo que permite que grandes cantidades de dinero entren en cuentas sin supervisión adicional, lo que los reguladores consideran un riesgo para el sistema financiero y podría utilizarse para actividades ilegales de transferencia de ingresos como el blanqueo de capitales.

El techo propuesto de 1 millón de rublos se considera un mecanismo de control intermedio. La medida no prohíbe a los ciudadanos poseer o usar grandes cantidades de efectivo, pero restringe explícitamente los depósitos automáticos en efectivo mediante dispositivos de autoservicio. Si el depósito mensual supera este límite, la transacción será técnicamente interceptada y el cliente deberá acudir a una sucursal bancaria para depositar una cantidad mayor, y el banco tiene derecho a solicitar prueba del origen de los fondos.

Es importante señalar que, según la ley actual, no hay límite en la cantidad de efectivo depositada por las personas a través de los cajeros automáticos. Mientras la transacción no despierte sospechas bajo la normativa AML, los ciudadanos son libres de recargar sus cuentas con cualquier importe. La propuesta del Departamento del Tesoro es fundamentalmente diferente del modelo existente al establecer un umbral límite predeterminado en lugar de responder a transacciones sospechosas a posteriori.

Se espera que este posible cambio tenga el mayor impacto en los autónomos y en los autónomos que dependen de ingresos en efectivo. Para los grupos que reciben ingresos en efectivo con frecuencia, depositar a través de cajeros automáticos puede ser menos cómodo y requerir una planificación financiera más elaborada o un cambio a métodos de pago sin efectivo. Esto también puede suponer desafíos operativos adicionales para los bancos que dependen principalmente de servicios remotos y tienen menos sucursales fuera de línea.

El objetivo principal de esta medida es reforzar la supervisión de las fuentes de financiación. La Autoridad de Supervisión Bancaria y Financiera ahora tiene el poder de exigir a los clientes que proporcionen documentos de respaldo relevantes en caso de actividad sospechosa, y esta regulación tiene como objetivo hacer que esta regulación sea más sistemática imponiendo restricciones a los depósitos en efectivo en cajeros automáticos. El regulador espera que el mecanismo ayude a identificar flujos financieros atípicos más rápidamente y reduzca las transacciones sospechosas en la economía.

Por lo tanto, es demasiado pronto para hablar de una “prohibición total” o de restricciones relacionadas en vigor. El límite de 1 millón de rublos aún está en fase de propuesta y puede ajustarse o refinarse antes de una decisión final. No obstante, la aparición de este tipo de proyectos de ley ha reflejado una tendencia más amplia: las transacciones automatizadas que involucran grandes cantidades de efectivo probablemente estarán sujetas a regulaciones gubernamentales cada vez más estrictas en el futuro.