Las mejores cuentas de ahorro para niños: Tu guía completa 2026 para hacer crecer el futuro financiero de tu hijo

Crear una base sólida para la responsabilidad financiera desde temprana edad ayuda a los niños a aprender sobre gestión del dinero. Abrir una cuenta de ahorros para niños es una de las formas más efectivas de fomentar hábitos saludables de gasto y ahorro en los jóvenes. Aunque los bancos tradicionales permiten abrir una cuenta de ahorros estándar a nombre de tu hijo, las cuentas especializadas para niños ofrecen funciones diseñadas específicamente para usuarios más jóvenes, con supervisión parental incorporada y herramientas amigables para los niños que hacen que aprender sobre dinero sea accesible y atractivo.

¿Qué hace diferente a una cuenta de ahorros para niños?

Una cuenta de ahorros para niños funciona de manera similar a las cuentas de adultos en que guarda el dinero de forma segura y genera intereses para ayudar a que los fondos crezcan. Sin embargo, las mejores cuentas de ahorro para niños van mucho más allá de la funcionalidad básica. Estas cuentas suelen incluir controles parentales para monitorear transacciones, límites de gasto para enseñar responsabilidad, y a menudo tarjetas de débito o prepago adjuntas que los niños pueden usar para practicar decisiones financieras del mundo real.

Muchas cuentas especializadas para niños ofrecen transferencias automáticas de mesada, ahorros por redondeo (donde las compras se redondean al dólar más cercano y la diferencia se ahorra), y tasas de interés superiores a las estándar en saldos pequeños para incentivar el ahorro. Algunas incluso integran lecciones de educación financiera directamente en sus plataformas, convirtiendo la banca en una experiencia educativa.

Características esenciales para evaluar

Al comparar cuentas de ahorro para niños, varios factores clave deben guiar tu decisión:

Tarifas y costos: Las cuentas para niños más competitivas cobran tarifas mensuales mínimas o ninguna. Dado que los niños suelen mantener saldos bajos, incluso pequeñas tarifas pueden afectar significativamente el crecimiento del ahorro. Busca cuentas sin cargos de mantenimiento mensual y sin penalizaciones por saldo mínimo.

Tasas de interés: El rendimiento porcentual anual (APY) varía mucho entre cuentas. Actualmente, algunos proveedores ofrecen tasas de hasta 6% en saldos iniciales, aunque recuerda que las tasas bancarias fluctúan con la Reserva Federal. Verifica siempre las tasas actuales antes de abrir una cuenta.

Requisitos de apertura: Muchas cuentas líderes para niños no requieren depósito inicial mínimo o tienen requisitos muy bajos. Cuanto antes comiences, más tiempo tendrá el dinero de tu hijo para crecer por interés compuesto—no esperes si la cuenta requiere depósitos grandes desde el principio.

Controles parentales: Busca funciones de supervisión robustas, incluyendo alertas en tiempo real de gastos, límites personalizables en montos de compra y tipos de comerciantes, y la capacidad de congelar tarjetas al instante si es necesario.

Servicios adicionales: Considera si la cuenta se integra con tu banco actual, ofrece banca móvil mediante una app fácil de usar, proporciona materiales de educación financiera, y facilita transiciones sencillas a cuentas para adultos cuando tu hijo alcance la mayoría de edad.

Mejores cuentas para construir crédito mientras ahorras

Step Banking** destaca por combinar una cuenta de ahorros de alto rendimiento con la construcción de historial crediticio. La tarjeta Visa Step funciona como una tarjeta de débito pero reporta el historial de transacciones a las agencias de crédito, permitiendo que adolescentes establezcan crédito desde los 13 años. Los usuarios ganan hasta un 5% anual en metas de ahorro (hasta $250,000), con intereses compuestos y pagados mensualmente. Con depósito directo de al menos $500 mensuales, la tarjeta es completamente sin tarifas, y los niños pueden acceder a más de 30,000 cajeros automáticos en todo el país sin cargos. La tarjeta incluye protección contra fraudes Visa, y para los adolescentes expertos en tecnología, Step incluso permite comprar y vender Bitcoin.

Fidelity Youth Account** adopta un enfoque diferente combinando ahorro con oportunidades de inversión. Diseñada para edades de 13 a 17 años, esta cuenta de corretaje permite a los adolescentes comerciar acciones, ETFs y fondos mutuos de Fidelity, mientras gestionan una tarjeta de débito gratuita para gastos cotidianos. Los padres mantienen control total mediante estados de cuenta mensuales y seguimiento de transacciones, con la opción de configurar alertas para operaciones y gastos. Actualmente, Fidelity ofrece bonos promocionales: $50 para adolescentes que abren cuentas nuevas y $100 para padres que hacen depósitos calificados.

Funciones de recompensas y ahorro premium

Greenlight ofrece recompensas impresionantes en ahorros, con la posibilidad de ganar hasta un 5% anual dependiendo del nivel de tu plan. La plataforma permite a los niños establecer metas de ahorro para propósitos específicos—desde consolas de videojuegos hasta fondos universitarios—y los padres pueden establecer tasas de interés personalizadas entre 1-100% mediante “Interés Pagado por Padres,” enseñando el poder del crecimiento compuesto. Los miembros de Greenlight Max e Infinity ganan 1% de reembolso en efectivo en gastos mensuales. La función de redondeo automáticamente dirige la diferencia entre compras y el dólar más cercano a las cuentas de ahorro, y los padres pueden vincular un porcentaje de la mesada directamente al ahorro.

Revolut <18** enfatiza la personalización y el control parental, ofreciendo 45 diseños diferentes de tarjetas de débito para niños de 6 a 17 años. Los padres reciben alertas instantáneas de gastos, pueden congelar tarjetas con un toque, y establecer límites en transacciones en línea y pagos sin contacto. La plataforma enseña gestión del dinero a través de la app, permite transferencias globales con tarifas transparentes, y los niños mayores pueden aprender sobre inversión según el plan que elijan.

Cuentas para un crecimiento sin problemas hacia la adultez

Current** ofrece tres Pods de Ahorro virtuales por cuenta (hasta $2,000 cada uno) con un APY de hasta 4%. La plataforma ayuda a los jóvenes a transitar hacia la independencia financiera mediante seguimiento en tiempo real de gastos, límites personalizables, y una función de “Presupuestos” que alerta cuando se acercan a los límites de gasto. Los adolescentes disfrutan de depósitos fáciles de mesada, acceso sin tarifas a cajeros en más de 40,000 ubicaciones Allpoint en todo el país, la posibilidad de comerciar con 27 criptomonedas sin tarifas, y Pods de Donaciones que dirigen los ahorros a organizaciones benéficas de su elección.

Capital One Kids Savings Account** ofrece estabilidad bancaria tradicional con un toque moderno. Disponible en todo el país a través de sucursales físicas y en línea, esta cuenta no requiere saldo mínimo, no cobra tarifas mensuales, y puede abrirse a cualquier edad (con la supervisión de un padre o tutor para menores de 12 años). El APY actual supera constantemente el promedio nacional. Lo más importante, cuando tu hijo alcance la mayoría de edad, la cuenta se transfiere automáticamente a una cuenta de ahorros Capital One 360, manteniendo la continuidad.

Chase First Banking** está dirigido a niños más pequeños (de 6 a 12 años) a través de la app Chase Mobile, ofreciendo gestión completa de la cuenta familiar en un solo lugar sin tarifas. Los niños reciben tarjetas Visa de débito aceptadas en cualquier lugar que acepte Visa, y los padres pueden establecer alertas de gasto, límites y autorizar ubicaciones específicas desde su teléfono. Para abrir una cuenta First Banking para tu hijo, necesitas una cuenta Chase que califique (como Chase Total Checking o Chase Secure Banking).

Opciones de cooperativas de crédito para tarifas competitivas

USAlliance MyLife Savings for Kids Account** atrae a familias que prefieren servicios de cooperativa de crédito. Esta cuenta incluye un bono de cumpleaños de $10 en “Birthday Bucks” hasta los 12 años, y presenta un APY competitivo del 2% en los primeros $500 ahorrados—fomentando mucho el ahorro inicial. Después de los 12, los niños pasan a una cuenta de adolescente con acceso a tarjeta de débito. La membresía generalmente requiere conexión con las áreas de servicio de USAlliance (Nueva York, Nueva Jersey, Massachusetts, Connecticut) o membresía en organizaciones sin fines de lucro calificadas.

BECU Early Saver Youth Account** ofrece tasas excepcionales para quienes pueden acceder a esta opción de cooperativa de crédito. Actualmente, proporciona un APY del 6.17% en los primeros $500 ahorrados, con tasas por encima del promedio (0.50% APY) en saldos superiores. No tiene tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo. A los 18 años, la cuenta se convierte en una cuenta de ahorros o de cheques estándar, manteniendo la tasa atractiva en los primeros $500. BECU principalmente atiende residentes de Washington, Oregón e Idaho, aunque la membresía se ha ampliado a varias afiliaciones comunitarias.

Implicaciones fiscales para los ahorros de tu hijo

Los intereses ganados en la cuenta de ahorros de un niño se consideran “ingresos no devengados.” Según las directrices fiscales recientes, no se pagan impuestos federales sobre ingresos no devengados por debajo de $1,150 anuales. Los ingresos entre $1,150 y $2,300 generalmente se gravan a la tasa del niño (a menudo 0%), sin necesidad de pagar impuestos. Solo los montos que exceden los $2,300 anuales activan la tributación a la tasa de los padres. Esta estructura fomenta el ahorro sin culpa durante la infancia—los primeros dos mil dólares de intereses crecen prácticamente libres de impuestos.

Cómo comenzar a abrir una cuenta

Abrir una cuenta de ahorros para niños es sencillo. La mayoría de las instituciones permiten solicitudes en línea que solo requieren identificación básica: la fecha de nacimiento y el número de Seguro Social de tu hijo. Si tu proveedor tiene sucursales físicas, también puedes inscribirte en persona, y muchos aún prefieren este método para los depósitos iniciales.

Algunas instituciones exigen que un padre tenga una cuenta con ellos antes de abrir una cuenta juvenil, mientras que otras permiten solicitudes independientes. La mayoría acepta depósitos mínimos bajos o nulos. Normalmente, puedes abrir varias cuentas para destinar fondos a diferentes metas—una para gastos diarios, otra para ahorros a largo plazo o fondos universitarios, por ejemplo.

Encontrando la mejor opción para tu familia

La cuenta de ahorros para niños ideal combina tarifas bajas con tasas de interés competitivas y funciones prácticas que la diferencian de las cuentas estándar para adultos. Considera si quieres capacidades integradas para construir crédito, oportunidades de inversión para adolescentes mayores, control parental máximo, o recompensas premium en efectivo. Si tu banco actual ofrece una opción competitiva para niños, esa familiaridad suele ser la opción más sencilla. Para muchas familias, las soluciones de banca en línea ofrecen un valor excelente sin necesidad de establecer nuevas relaciones bancarias.

El objetivo es encontrar una cuenta que haga crecer los ahorros de tu hijo mientras le enseña valiosas lecciones financieras que le servirán toda la vida. Con tantas opciones diseñadas específicamente para jóvenes ahorradores, puedes elegir con confianza una cuenta de ahorros para niños que se ajuste a los valores y metas financieras de tu familia.