La Oficina de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI) ha impuesto una multa a la plataforma de préstamos en criptomonedas Nexo Capital. ¿Dónde está el problema? La plataforma otorgó más de 5000 préstamos a usuarios de California sin contar con una licencia válida, y eso por sí solo ya es una violación.

Lo que es aún más grave es que el control de riesgos es prácticamente inexistente. Nexo no realizó una evaluación básica de la solvencia de los prestatarios, ni verificó sus ingresos, deudas o situación crediticia. ¿Qué significa esto? Que el riesgo de incumplimiento de los préstamos es muy alto. Las autoridades descubrieron que, desde julio de 2018 hasta noviembre de 2022, casi cuatro años, la política de préstamos de Nexo era un mero trámite, y el sistema de gestión de riesgos era inexistente.

La multa final fue de 500,000 dólares. Y esto no fue la primera vez: a principios de 2023, Nexo se vio obligado a abandonar el mercado de productos de interés en Estados Unidos, y alcanzó un acuerdo de liquidación por 45 millones de dólares con las autoridades regulatorias.

¿De qué nos enseña este caso? Que, por muy innovadores que sean los productos financieros en criptomonedas, hay que cumplir con las normas de cumplimiento.