La autoridad reguladora financiera de California emitió recientemente una multa de 500,000 dólares a la plataforma de préstamos en criptomonedas Nexo Capital. Este caso ha puesto de manifiesto un problema serio: algunas plataformas todavía presentan fallos evidentes en el control de riesgos y en los procesos de cumplimiento normativo.

Según la investigación del Departamento de Protección Financiera e Innovación de California(DFPI), Nexo otorgó al menos 5456 préstamos de consumo y comerciales a residentes de California sin contar con una licencia válida. Lo que es aún más preocupante es que estos préstamos ni siquiera pasaron por una evaluación de riesgos estándar antes de ser concedidos — no se evaluó la capacidad de pago del prestatario, ni se revisaron sus deudas existentes, historial crediticio o situación financiera.

"Los préstamos en criptomonedas también deben cumplir con la ley." El comisionado de la DFPI, KC Mohseni, enfatizó en una declaración que la responsabilidad de las instituciones de préstamos es proteger a los consumidores, no expandir su negocio de manera ciega. La falta de políticas básicas de suscripción por parte de Nexo ha llevado directamente a un aumento significativo en el riesgo de incumplimiento.

Estos préstamos problemáticos abarcan un período de más de cuatro años — desde julio de 2018 hasta noviembre de 2022. Según los términos de la multa, Nexo debe transferir de manera segura los fondos de todos los prestatarios de California a Nexo Financial LLC, que posee las licencias correspondientes, en un plazo de 150 días.

Esta no es la primera vez que Nexo enfrenta sanciones por incumplimiento en EE. UU. En febrero de 2023, la compañía anunció el cierre de su producto Earn Interest dirigido a usuarios estadounidenses debido a riesgos regulatorios, y en el mes anterior acordó pagar una multa de 45 millones de dólares.