ISO 20022: ¿el "pasaporte" de los Activos Cripto o un "yugo"?

Desde XRP hasta ALGO, ya hay 9 monedas que han obtenido la verificación ISO 20022. Suena muy impresionante, pero detrás de esto se oculta una lucha por el traslado de poder.

¿Qué es exactamente ISO 20022?

En pocas palabras: este es el nuevo “lenguaje universal” de las instituciones financieras globales, preparado para reemplazar a SWIFT (que ha estado en uso durante 50 años). La UE lo implementará a finales de 2022, y EE.UU. lo pondrá en funcionamiento en 2023, con más de 70 países ya adoptándolo. Antes de 2025, ISO 20022 se convertirá en el estándar de pagos de alto valor a nivel mundial, y se espera que maneje el 80% del volumen de transacciones globales y el 87% del valor de transacciones.

Para los bancos = aumento de eficiencia, mayor control de riesgos, datos más ricos.

Para las criptomonedas = el “boleto de entrada” al sistema financiero tradicional.

¿Quién obtuvo este “boleto de entrada”?

9 monedas verificadas:

• Ripple (XRP): Se adapta primero gracias a Ripple NET y relaciones bancarias, pero también enfrenta el peso de una demanda.
• Stellar (XLM): enfocado en pagos transfronterizos y finanzas inclusivas
• Quant (QNT): se centra en la interoperabilidad entre cadenas (plataforma Overledger)
• Hedera (HBAR)、IOTA (MIOTA)、XDC、Algorand (ALGO)、Cardano (ADA)、Verge (XVG)

Particularmente, Verge se convirtió en junio en la primera “moneda de IoT impulsada por la comunidad” en obtener verificación.

¿Por qué es tan grande este asunto?

La tentación para los poseedores de moneda:

• Obtención de la verificación ISO 20022 = Los bancos pueden adoptar = Aumento de la demanda = El precio puede subir
• Se dice que “la conformidad hará volar” (pero esto es solo una leyenda…)

Atracción para las instituciones:

• La cantidad de datos ha aumentado más de 3 veces, y la capacidad de gestión de riesgos ha mejorado significativamente.
• Los costos de los pagos transfronterizos disminuyen y la velocidad aumenta.
• Es más fácil combatir el lavado de dinero y el fraude (los reguladores están felices)

Pero hay un problema…

Lo más irónico es: el propósito original de Satoshi Nakamoto al crear Bitcoin era “eludir el sistema bancario”. Ahora las criptomonedas se están esforzando por entrar en ISO 20022, lo que equivale a entregarse activamente a los brazos de las finanzas tradicionales.

Esto no es una fusión, en cierto sentido es una compromiso.

El costo real de la migración

Los bancos deben hacer:

• Actualización del sistema (carísimo)
• Capacitación del personal
• Verificación de datos (cada carácter debe ser 100% preciso, un desplazamiento de dos puntos lo arruinará)

Fecha límite: noviembre de 2025 (ya no falta mucho)

Puntos clave de 2024-2025

• Completado: Los grandes sistemas RTGS como RITS de Australia, LYNX de Canadá, T2 de Europa y ESAS de Nueva Zelanda se han cambiado en marzo de 2023.
• En progreso: El Banco de Inglaterra planea completar en el verano de 2024
• Espectáculo principal: El formato MT de SWIFT y ISO 20022 coexistirán hasta noviembre de 2025, y luego se despedirán por completo del MT.

¿Cómo se dice datos en la cadena?

• XRP, debido a la relación bancaria de Ripple, ha sido el protagonista de la especulación del concepto ISO (pero también tiene el mayor riesgo de cumplimiento).
• Hedera/ALGO es más apreciada por las instituciones debido a su sólida tecnología.
• QNT como “pegamento entre cadenas”, si realmente puede convertirse en un estándar multichain, el espacio de imaginación es el más grande.

Consejos para los inversionistas minoristas

❌ No creas en el argumento de que “la verificación ISO 20022 hará que suba de precio” — el avance tecnológico ≠ rendimiento de inversión

✅ Claves a tener en cuenta tres puntos:

1. La tecnología y el equipo del proyecto en sí (la verificación ISO es solo un punto extra)
2. Aplicación práctica (¿hay bancos reales que lo utilicen?)
3. ¿Se ha valorado ya este “beneficio” (es muy probable que alguien ya lo haya aprovechado)?

La tecnología de Hedera y Algorand tiene su valor, pero en el lado de XRP los riesgos y las oportunidades son igualmente grandes.

Al final de todo

ISO 20022 no es un arma secreta, es la “actualización de Windows 11” de la industria financiera. Tarde o temprano hay que cambiar, y el cambio traerá mayor eficiencia. Para las criptomonedas, esto representa tanto una oportunidad para entrar en la corriente principal como un riesgo de domesticación.

Se verá en 2025.