Beneficios del Seguro Social según las Edades de Jubilación: La $811 Diferencia Mensual

Al decidir cuándo reclamar el Seguro Social, he notado que muchos estadounidenses enfrentan una confusión significativa sobre cómo el tiempo afecta sus pagos. Una encuesta reciente del Nationwide Retirement Institute reveló que el 40% cree erróneamente que los beneficios aumentan automáticamente al alcanzar la plena edad de jubilación, incluso si se reclaman antes, una costosa concepción errónea que podría impactar miles de dólares en ingresos de jubilación.

Al observar los últimos datos de la Administración de Seguridad Social de junio de 2025, la diferencia entre reclamar a los 62 años en comparación con esperar hasta los 70 es notable: $1,377 mensuales a los 62 en comparación con $2,188 a los 70 – una diferencia mensual de $811 que se traduce en $9,732 anuales. Esto no es un cambio pequeño para la mayoría de los jubilados.

El proceso de cálculo de beneficios de la SSA considera sus ganancias de por vida y la edad de reclamación a través de un proceso de cuatro pasos que involucra ganancias indexadas, ganancias mensuales indexadas promedio (AIME), monto del seguro primario (PIA) y ajustes basados en cuándo reclama.

Para quienes nacieron en 1960 o después como yo, reclamar a los 62 años significa recibir solo el 70% de su PIA, mientras que esperar hasta los 70 años aumenta eso al 124% – un notable aumento del 77% en los beneficios mensuales simplemente por retrasar. Esto explica por qué el beneficio promedio a diferentes edades muestra una progresión tan dramática.

Lo que resulta especialmente frustrante de este sistema es lo mal que se comunica a los estadounidenses comunes. Los "secretos de la Seguridad Social" que podrían proporcionar hasta $23,760 más anuales no deberían ser secretos en absoluto, sino opciones claramente explicadas para todos los que se acercan a la jubilación.

Los beneficios promedio han aumentado con el tiempo debido a los cambios en salarios y precios: el jubilado promedio de 70 años hoy recibe $576 más al mes que en junio de 2020. Sin embargo, aunque las cantidades en dólares cambian, las relaciones porcentuales permanecen constantes, lo que hace que la decisión de tiempo sea críticamente importante sin importar cuándo te jubiles.

Para la mayoría de los jubilados, la Seguridad Social representa su mayor fuente de ingresos garantizados, lo que convierte esta decisión financiera en quizás la más trascendental de sus últimos años, una que merece mucha más atención de la que generalmente recibe.