3 cosas que sigo olvidando sobre mi presupuesto de jubilación

Últimamente he estado planeando mi jubilación, creando hojas de cálculo y realizando cálculos para ver si estoy en el camino correcto. Parecía bastante simple: estimar gastos, restar el Seguro Social y averiguar cuánto necesitan cubrir mis ahorros. Pero sigo descubriendo puntos ciegos en mi planificación que podrían desviar seriamente mis números.

Cuando inicialmente redacté mi presupuesto de jubilación, me sentí seguro acerca de mi estimación de gastos anuales de $60,000, con $30,000 provenientes de la Seguridad Social. Sin embargo, después de profundizar, me di cuenta de que varios gastos críticos no estaban adecuadamente considerados.

Costos ocultos de atención médica que drenarán mis ahorros

Claro, sabía que las primas de Medicare comienzan a los 65. Lo que no aprecié completamente fueron todos los gastos de bolsillo que Medicare no cubre. Los copagos y el coseguro se acumulan rápidamente, pero la verdadera sorpresa fue cuando descubrí que Medicare original no pagará por trabajos dentales, exámenes de vista o audífonos, todos servicios que probablemente necesitaré con más frecuencia a medida que envejezco.

Estas brechas en la atención médica no son menores - representan miles en gastos anuales potenciales que mi "presupuesto perfecto" pasó por alto.

La factura de impuestos que no vi venir

La vida laboral me condicionó a pensar en los impuestos automáticamente: desaparecieron de mi sueldo antes de que los viera. Pero la jubilación crea una situación fiscal completamente diferente.

Mis retiros de IRA tradicional se gravarán como ingresos ordinarios. ¿Intereses de mis CD y cuentas de ahorro de alto rendimiento? Gravables. Incluso mi cuenta de corretaje generará una responsabilidad fiscal.

Consideré una conversión Roth para minimizar los impuestos futuros, pero el golpe fiscal inmediato sería sustancial. Es un difícil compromiso entre pagar más ahora o después.

Mi gasto de ocio explotará

He estado tan enfocado en cubrir necesidades que subestimé cuánto más gastaré en pasatiempos y ocio. Con más de 40 horas de tiempo libre recién descubierto cada semana, finalmente tendré tiempo para viajar, jugar al golf y otras actividades que he estado posponiendo.

Aunque podría ahorrar dinero manejando las tareas de mantenimiento del hogar yo mismo en lugar de contratar ayuda, la tendencia general apunta hacia un gasto discrecional más alto de lo que inicialmente presupuesté.

Cuanto más refino mi presupuesto de jubilación, más claro se vuelve que he sido demasiado optimista. En lugar de asumir escenarios ideales, ahora estoy incorporando márgenes para estos gastos pasados por alto. Entre las lagunas en la atención médica, los impuestos continuos y el aumento del gasto en ocio, es probable que la jubilación cueste más de lo que inicialmente proyecté, una llamada de atención que necesitaba antes de finalizar mis planes.

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