¿Cuál es la diferencia entre APY y APR?

Question

**Resumen**Al explorar productos DeFi, es posible que te hayas encontrado con los términos APY y APR. Parecen iguales, pero no lo son.El rendimiento porcentual anual (APY) incluye capitalización - puede ser trimestral, mensual, semanal o incluso diaria. La tasa porcentual anual (APR) ignora esto por completo. Una diferencia aparentemente pequeña, pero que impacta bastante sus ganancias con el tiempo. Vale la pena entender cómo funcionan para no dejar dinero sobre la mesa.## APR y APYConceptos básicos de finanzas personales, estos dos. Comencemos por el más simple: APR. Es básicamente cuánto interés ganas (o pagas ) en un año. Así de simple.Imagina $10.000 en una cuenta con un 20% de APR. ¿Después de un año? $2.000 de intereses. Cálculo básico: $10.000 x 20%. Total: $12.000. ¿Dos años después? $14.000. ¿Tres años? $16.000. Sigue el patrón lineal.Ahora, intereses compuestos. Es cuando ganas intereses sobre intereses anteriores. ¡Cambia todo!Con la misma cuenta y tasa, pero con pago mensual, el resultado sería diferente. En lugar de $12,000 al final del año, tendrías algo como $12,429. Son $429 extras solo por el efecto de la capitalización. ¿Y si fuera diaria? Llegaría a $12,452.El tiempo amplifica esto. Parece magia. ¿Esos mismos $10,000 al 20% anual, compuestos diariamente durante tres años? $19,309. Comparado con el APR simple, son $3,309 adicionales en el bolsillo.¿Te diste cuenta? Cuanto más frecuente es la capitalización, más dinero ganas. La capitalización diaria genera más que la mensual, que genera más que la trimestral.Aquí es donde entra el APY. Ya incluye este efecto compuesto en el cálculo. Una APR del 20% compuesta mensualmente equivale a un APY del 21,94%. ¿La misma APR compuesta diariamente? APY del 22,13%.Resumiendo: APR es fijo, estático. APY considera intereses sobre intereses, variando con la frecuencia de capitalización. Una manera de recordar: Y de "yield" tiene cinco letras, R de "rate" solo tiene cuatro. "Yield" también es un concepto más complejo - y generalmente mayor.## ¿Cómo comparar diferentes tasas de interés?Los intereses compuestos generan más dinero, eso ya está claro. ¿El problema? Algunos productos muestran APR, otros APY. No se puede comparar directamente.Un producto con APY mayor no siempre genera más que uno con APR menor. Conociendo la frecuencia de capitalización, puedes convertir entre los dos usando herramientas en línea.Esto también se aplica a DeFi y criptomonedas. Al evaluar productos de ahorro o staking, convierte todo al mismo formato.Otro detalle: incluso dos productos con APY pueden tener frecuencias de capitalización diferentes. Uno capitalizado diariamente generará más que uno mensual, incluso con la misma tasa base.Un aviso importante sobre criptomonedas - a veces el término "APY" se refiere solo a las recompensas en cripto, no al rendimiento en moneda fiduciaria. ¡Es una diferencia crucial! Los precios de las criptos fluctúan mucho. Incluso ganando un APY atractivo, el valor en dólares o euros puede caer si el mercado se devalúa. Lee los términos con cuidado e investiga los riesgos.## ResumenAPR y APY pueden parecer confusos al principio, pero la diferencia es sencilla. APY considera los intereses compuestos, APR no. Debido a esto, cuando la capitalización ocurre más de una vez al año, el APY siempre será mayor que el APR. Al final, cuando calcules tus ganancias, asegúrate de usar la tasa correcta.