Nuevo plan de EE. UU.: establecer una cuenta de inversión de 1000 dólares para recién nacidos

Recientemente, el gobierno de Estados Unidos anunció un nuevo plan de inversión destinado a proporcionar apoyo financiero a los recién nacidos en Estados Unidos que nazcan entre el 1 de enero de 2025 y el 1 de enero de 2029. El plan establecerá una cuenta de inversión valorada en 1000 dólares para cada niño elegible.

Las principales características de este plan incluyen:

1. Inscripción automática: los niños que cumplan con los requisitos serán inscritos automáticamente en el programa al nacer.

2. Fuente de fondos: El capital inicial es proporcionado por el Departamento del Tesoro de EE. UU., que puede provenir de recortes en otros programas de gasto gubernamental y de ingresos por aranceles.

3. Aportaciones adicionales: las familias y terceros pueden inyectar hasta 5000 dólares anuales en cada cuenta de niño.

4. Reglas de extracción:

   • A partir de 18 años se puede retirar el 50% del saldo de la cuenta
   • Se puede retirar el saldo total a partir de los 25 años, para fines específicos (como préstamos para pequeñas empresas y educación superior)
   • A los 30 años se puede disponer completamente de todo el saldo

5. Política fiscal: Esta cuenta es una cuenta de impuestos diferidos; siempre que los fondos se utilicen de acuerdo con las regulaciones, las ganancias de la cuenta estarán sujetas a la tasa de impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo.

6. Abuso de sanciones: si los fondos se utilizan para fines no establecidos, se pueden enfrentar impuestos adicionales y una multa del 10%.

Como referencia, según datos históricos, si hace 18 años se hubiera invertido 1000 dólares en un fondo que rastrea el índice S&P 500, el valor presente, incluyendo dividendos reinvertidos, sería de aproximadamente 5590 dólares.

Con base en los datos de 3.6 millones de nacimientos en EE. UU. en 2023, el gobierno invertirá aproximadamente 3.6 mil millones de dólares en este programa cada año.

Sin embargo, algunos expertos en finanzas han cuestionado el plan:

1. El mecanismo de incentivos de inversión puede no ser la mejor opción.

2. En comparación con los planes de ahorro universitario 529 existentes, los beneficios fiscales del nuevo plan son relativamente limitados.

3. La cantidad de financiamiento no es lo suficientemente generosa. Por ejemplo, Colorado contribuye con 100 dólares a la cuenta de ahorros universitarios 529 de cada recién nacido, y luego aporta 500 dólares adicionales cada año durante cinco años, alcanzando un total de hasta 2600 dólares.

4. Depender únicamente de los 1000 dólares iniciales puede dificultar satisfacer las necesidades de gastos significativos de los niños al llegar a la adultez, como pagar el anticipo o continuar con la educación superior.

A pesar de estas limitaciones, el programa aún ha recibido el apoyo de algunas empresas. Una empresa de tecnología se comprometió a proporcionar 1000 dólares en fondos de cuenta para los recién nacidos de sus empleados, lo mismo que el dinero ofrecido por el gobierno. Otras grandes empresas también han expresado su apoyo a este programa, pero aún no han anunciado detalles específicos.

Este nuevo plan tiene como objetivo proporcionar un mejor punto de partida financiero a la próxima generación en Estados Unidos, pero sus efectos a largo plazo y los detalles de implementación aún deben ser observados y discutidos más a fondo.