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El auge de los pagos Web3: la cadena de bloques está remodelando el panorama del comercio transfronterizo
Solución de pago Web3: el camino innovador para los pagos transfronterizos de los consumidores
Los hábitos de pago transfronterizos de los consumidores están evolucionando rápidamente. En los últimos años, los cambios en los métodos de pago han sido más drásticos que en los últimos 50 años. Hoy en día, con el auge de la tecnología blockchain y las monedas digitales, la profunda razón detrás de la transformación de los métodos de pago es en realidad la transformación en la forma de contabilización: la blockchain, que es un libro de contabilidad público y transparente a nivel global.
La transformación de la contabilidad humana solo ha ocurrido tres veces en miles de años, cada una de ellas ha moldeado profundamente la forma económica y la estructura social, reflejando la co-evolución de la tecnología y la civilización:
Esta transformación de gran alcance está profundizando continuamente en todos los aspectos de la sociedad real, dando lugar a pagos Web3 basados en blockchain y criptomonedas. Este artículo utilizará el reciente informe de investigación sobre pagos transfronterizos de consumidores publicado por VISA, junto con casos de mercado, para explorar las soluciones de pagos Web3 para los principales escenarios de pagos transfronterizos de los consumidores actuales y anticipar la dirección futura del desarrollo de los pagos Web3.
I. Mercado de pagos transfronterizos en constante crecimiento
El mercado de pagos transfronterizos está experimentando un crecimiento explosivo, impulsado principalmente por el aumento del comercio electrónico transfronterizo, los viajes transfronterizos y las remesas transfronterizas. Los consumidores están realizando pagos transfronterizos con más frecuencia que nunca, y el Banco de Inglaterra prevé que para 2027, los pagos relacionados alcanzarán los 250 billones de dólares.
Los consumidores de todo el mundo están aceptando los pagos transfronterizos: el 30% de ellos compra en el extranjero a través del comercio electrónico una vez a la semana, el 45% envía y recibe remesas una vez al mes, y el 66% viaja al extranjero una vez al año.
Sin embargo, los consumidores aún no han desarrollado hábitos fijos en el ámbito de los pagos transfronterizos. Promedian el uso de 4 de las 7 diferentes opciones de pago, y solo el 16% de los consumidores utiliza constantemente su método de pago predeterminado. Actualmente, parece que no hay un método de pago que pueda satisfacer completamente las necesidades de los consumidores en los pagos transfronterizos, aunque cerca del 80% de los consumidores aún utilizan bancos tradicionales para realizar pagos transfronterizos.
Durante el período de junio de 2023 a junio de 2024, un total de 771 millones de personas realizaron transacciones transfronterizas. Este crecimiento fue impulsado principalmente por tres tipos de transacciones: comercio electrónico, turismo y remesas.
1.1 Escenarios y maneras principales
A. Comercio electrónico transfronterizo
El 80% de los consumidores eligen comprar a través del comercio electrónico transfronterizo, y el 67% de ellos realiza compras transfronterizas cada mes. Para 2026, se espera que el tamaño del mercado global de comercio electrónico B2C supere los 8.3 billones de dólares. Aunque ya no es difícil encontrar productos deseados a nivel mundial, la experiencia de pago conveniente aún necesita mejoras. Los consumidores anhelan métodos de pago que sean simples, fáciles de usar y seguros.
B. Viajes transfronterizos
Dos de cada tres personas tienen experiencia en viajes transfronterizos, y el 52% viaja más de una vez al año. Las tendencias de turismo para 2024 muestran que el principal objetivo de las personas al viajar es relajarse y aliviar el estrés. Por lo tanto, lo que menos quieren encontrar los viajeros es la presión o preocupación al momento de comprar, necesitan métodos de pago simples y seguros.
C. Remesas transfronterizas
El 40% de las personas utiliza servicios de remesas transfronterizas, y el 45% realiza operaciones de remesas mensualmente. A pesar de la compleja situación geopolítica, el número de inmigrantes internacionales sigue creciendo, y se espera que para 2028, el tamaño del mercado de remesas transfronterizas supere el billón de dólares. Los consumidores tienen una urgente necesidad de métodos de remesas transfronterizas seguros y confiables.
En los siguientes siete métodos de pago transfronterizos, un consumidor promedio utilizará cuatro de ellos:
1.2 ¿Por qué es el momento adecuado para ofrecer servicios transfronterizos a los consumidores?
II. Principales escenarios y modelos de pago transfronterizo para consumidores
2.1 Comercio Electrónico Transfronterizo
En el último año, aproximadamente 589 millones de personas participaron en transacciones de comercio electrónico transfronterizo. El 72% de las transacciones se realizaron a través de minoristas en línea principales como Amazon y eBay para comprar productos físicos, y el 44% compró productos digitales. Solo el 30% de los consumidores compró a través de plataformas de redes sociales, lo que puede estar relacionado con preocupaciones sobre la filtración de datos.
En cuanto a los métodos de pago para compras transfronterizas, el 51% de los consumidores utilizan tarjetas de crédito o débito, el 36% elige servicios de pago digital a través de aplicaciones como Paypal, Apple Pay (, y algunos utilizan transferencias bancarias o servicios P2P.
Las costumbres de consumo varían significativamente entre diferentes países:
Los escenarios de pago en el comercio electrónico transfronterizo suelen ser consumidores que realizan pagos a través de pasarelas de pago de plataformas de comercio electrónico en el extranjero. Las pasarelas de pago conectan múltiples métodos de pago, como tarjetas de crédito o débito ( a través de redes de organizaciones de tarjetas ), Paypal, Apple Pay ( a través de aplicaciones digitales ), transferencias bancarias ( a través de la red SWIFT ), etc.
( 2.2 Viajes transfronterizos
Dos tercios de los consumidores encuestados viajaron al extranjero en el último año, el 62% utilizó tarjetas de crédito o débito para reservar viajes, que es la forma de pago más popular. La mayoría de los encuestados usaron el mismo método de pago durante su viaje que al hacer la reserva.
La proporción de consumidores que viajan al extranjero es más alta en Singapur )86%### y en los Emiratos Árabes Unidos (84%). En los 13 mercados encuestados, casi el 50% de los encuestados de cada país ha viajado al extranjero en el último año.
Los viajeros canadienses prefieren especialmente las tarjetas de crédito o débito, y la proporción de aquellos que utilizan otros métodos de pago es inferior al 10%. En comparación, los turistas brasileños tienen la menor probabilidad de usar tarjetas de crédito, con menos del 50%, lo que puede estar relacionado con las tasas de interés más altas de las tarjetas de crédito en Brasil a lo largo de la historia y la amplia adopción de PIX, la plataforma de pagos instantáneos creada por el Banco Central de Brasil.
Los escenarios de pago en viajes transfronterizos suelen ser consumidores que utilizan tarjetas de débito o crédito de su país para realizar pagos en tiendas físicas en el extranjero, o que pagan escaneando códigos a través de plataformas de pago digitales en aplicaciones.
( 2.3 Remesas transfronterizas
El 40% de los encuestados ha enviado o recibido remesas en los últimos 12 meses, siendo las transferencias bancarias o las transferencias electrónicas los métodos de pago más comunes. En países con una gran población de trabajadores inmigrantes, como los Emiratos Árabes Unidos y Filipinas, las proporciones de envío y recepción de remesas son las más altas, con un 87% y un 74% respectivamente.
En 2023, el monto total de remesas enviadas a países de ingresos bajos y medios creció un 3.8%, alcanzando los 669 mil millones de dólares. En la región de Asia-Pacífico, China, India y Singapur son los mercados donde las remesas son más frecuentes. Las aplicaciones de pago digitales, debido a su seguridad y facilidad de uso, están siendo cada vez más preferidas por los remitentes.
En comparación con los métodos de pago de aplicaciones digitales, los métodos de remesas transfronterizas presentan diferencias significativas. A pesar de que el tiempo de procesamiento de los bancos o las transferencias electrónicas es más largo y los costos suelen ser más altos, siguen siendo los métodos de remesa más utilizados.
La proporción de usuarios que utilizan remesas transfronterizas en Estados Unidos es la más alta ) 35% (, posiblemente debido a la conveniencia y facilidad de uso de los métodos de pago con tarjeta de débito. En los Emiratos Árabes Unidos, la proporción de consumidores que utilizan bancos o transferencias eléctricas para remesas transfronterizas es bastante ) 53% (.
![Exploración de Web3 en pagos: la transformación Web3 de los pagos transfronterizos para consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp###
Tres, características y doloridades de los pagos transfronterizos
( 3.1 Los pagos transfronterizos son cada vez más comunes y frecuentes.
Los pagos transfronterizos son cada vez más comunes entre los consumidores de diversas regiones. La mayoría de los nativos digitales, el 84% de la generación Z y el 83% de los millennials, han realizado transacciones transfronterizas en el último mes. Entre la generación de los baby boomers y los grupos de mayor edad, el 68% ha realizado transacciones transfronterizas en el último mes, y están alcanzando a los más jóvenes.
) 3.2 El método de pago no es fijo, la costumbre aún no se ha formado.
Los consumidores aún no han formado una preferencia clara en cuanto a los métodos de pago para el consumo y los servicios transfronterizos. En el comercio electrónico transfronterizo y los viajes internacionales, más del 50% de los consumidores utilizan tarjetas de crédito o débito a través de bancos tradicionales, pero no es la única opción. Los servicios de pago a través de aplicaciones digitales también son bastante populares, y otros métodos de pago también representan una proporción considerable.
Al realizar remesas transfronterizas, los tipos de pago elegidos por los consumidores son más diversificados. Las transferencias bancarias o los servicios de transferencia electrónica son los más ampliamente utilizados, pero muchos consumidores también utilizan servicios de transferencia digital en línea, tarjetas de crédito o débito, así como servicios P2P.
( 3.3 Los consumidores desean tener más opciones
La mayoría de los consumidores desean tener más opciones en los pagos transfronterizos. Uno de cada cinco consumidores afirma que las opciones de métodos de pago para transacciones transfronterizas son insuficientes en la actualidad. En comparación, uno de cada doce consumidores considera que hay demasiadas opciones para las transacciones transfronterizas.
Los consumidores de remesas transfronterizas valoran especialmente tener más opciones ), con un porcentaje del 76% (, siendo especialmente notorio en Filipinas ) con un 88% ### y en México ( con un 82% ). Incluso en países con muchas opciones de pago como Suecia ### con un 53% ###, el Reino Unido ( con un 53% ) y Francia ( con un 52% ), los consumidores también desean tener más opciones.
Más opciones significan una competencia más intensa, al mismo tiempo que reflejan que la experiencia de transacción de pagos no es del todo satisfactoria. Esto lleva a los consumidores a cambiar entre múltiples proveedores de servicios. En mercados clave como Suecia, Singapur y los Emiratos Árabes Unidos, alrededor de la mitad de los consumidores que participan en pagos transfronterizos tienden a mantener fondos en varias cuentas para obtener flexibilidad en la transferencia de dinero.
Sin embargo, demasiadas opciones y una estructura de tarifas compleja a menudo dejan a los consumidores confundidos. El 71% de los consumidores desea recibir más orientación para entender mejor cuándo y cómo utilizar diferentes opciones de pago. Necesitan seguridad, facilidad de uso, orientación clara y hábitos de pago estables.
( 3.4 La seguridad es un requisito imprescindible, no una opción.
Para los bancos y las empresas de tecnología financiera, la confianza de los consumidores en la seguridad de los pagos es crucial. Al elegir soluciones de pago transfronterizo, la seguridad )63%(, la confianza )51%(, la fiabilidad )49%( y los costos )49%### son los cuatro factores más valorados por los consumidores.
El 21% de los consumidores ha tenido experiencias desagradables al realizar transacciones transfronterizas, y los consumidores de remesas transfronterizas son más propensos a informar experiencias negativas (31%). Estas experiencias incluyen retrasos, fraudes o estafas, pérdida o robo de fondos, errores en transacciones, problemas de tarifas, entre otros, lo que ha tenido consecuencias profundas y graves para los involucrados.
Cerca de dos tercios de los consumidores afirman que el riesgo de fraude les ha llevado a abandonar el uso de algún método de pago transfronterizo. Los consumidores de remesas transfronterizas, la generación más joven, así como los consumidores de los Emiratos Árabes Unidos, Filipinas, México y Brasil, son más propensos a dejar de utilizarlo debido a preocupaciones sobre el fraude.