Fintech 3.0: La cadena de bloques devora el mundo

Escrito por: Harj Taggar (YC), Jesse Pollak (Base)

Compilado por: Tim, PANews

PANews Editor's Note: The renowned Silicon Valley incubator Y Combinator has launched the first phase of a cryptocurrency startup camp in collaboration with the crypto giant Coinbase. This article serves as a “call for recruitment,” hoping to encourage more entrepreneurs to start on-chain development. It mainly discusses the current development of the cryptocurrency industry, such as how stablecoins and tokenized assets will permeate people's lives, while also indicating the investment areas they are interested in.

Creemos que ha llegado el momento de hacer la transición al desarrollo en cadena. Durante la última década, las herramientas relacionadas han evolucionado continuamente. Con la aparición de cadenas de bloques de bajo GAS, la circulación global de stablecoins, un ecosistema de billeteras fácil de usar y un número creciente de usuarios, la infraestructura finalmente está completa. Hemos observado que algunas tendencias importantes están creando enormes oportunidades para los desarrolladores a nivel mundial.

Esto comienza con un hecho: estamos en el inicio de una nueva era de la tecnología financiera: FinTech 3.0.

La tecnología financiera 1.0 es la fase inicial de digitalización de la industria financiera en la década de 1990, impulsada por empresas como PayPal. El avance clave de este período fue que los consumidores comenzaron a aceptar métodos de pago en línea.

La tecnología financiera 2.0 ha ocurrido en la última década, impulsada por empresas como Stripe, Plaid, Brex y Chime, cuyo núcleo es la construcción de interfaces de programación de aplicaciones (API) sobre el sistema financiero existente. Un avance clave en esta etapa es la aparición de proveedores de banca como servicio, que permiten a las startups innovar y desarrollar sobre el sistema financiero tradicional.

En este momento, estamos entrando en la era de la tecnología financiera 3.0. Esta era reestructurará el sistema financiero a través del código, los pagos y liquidaciones lograrán transferencias instantáneas globales las 24 horas, los activos de los usuarios se almacenarán en billeteras digitales y estarán completamente bajo el control de las personas, y los bancos tradicionales ya no serán una opción necesaria para la custodia de activos.

Durante años, el principal obstáculo para construir la FinTech 3.0 siempre ha sido la incertidumbre regulatoria. Con la promulgación de la Ley GENIUS y la posible llegada de la Ley CLARITY, Estados Unidos ha establecido un marco regulatorio claro para las criptomonedas, lo que permitirá a los emprendedores construir empresas significativas en la cadena con confianza. Esta es la mayor oportunidad que han enfrentado las startups de criptomonedas en años, y Y Combinator y Coinbase están dispuestos a ofrecerte financiamiento y apoyo para que aproveches esta oportunidad.

Aunque la siguiente lista no es exhaustiva, nos centraremos especialmente en e invertiremos en los siguientes sectores clave.

stablecoin

Las stablecoins son el primer caso de éxito importante en la era de la tecnología financiera 3.0.

Las monedas estables son activos en la cadena cuyo valor está vinculado a monedas fiduciarias o activos como el oro, y su objetivo de diseño es mantener la estabilidad de precios. Como herramienta de pago, las monedas estables tienen ventajas significativas en comparación con las transacciones financieras tradicionales, especialmente en el ámbito de los pagos transfronterizos. Los usuarios pueden transferir monedas estables a cualquier lugar del mundo las 24 horas del día, con un costo inferior a 1 centavo y un tiempo de procesamiento de menos de 1 segundo, sin necesidad de pagar comisiones de cambio de divisas. Esto no es una hipótesis teórica, ya que se han completado pagos en tiempo real con monedas estables por un valor de miles de millones de dólares.

Las personas han comenzado a construir aplicaciones de stablecoins con millones de usuarios. Empresas como Kontigo, DolarApp y Aspora, que son alumnas de YC, están proporcionando servicios de pago y remesas instantáneas y de bajo costo a millones de usuarios en América Latina y el sur de Asia. El Dorado, una plataforma de aplicación para enviar y recibir stablecoins en América Latina, respaldada por Coinbase Ventures, ha procesado 200 millones de dólares en transacciones para casi 1 millón de usuarios en el último año, lo que demuestra que la demanda de criptomonedas como herramienta de cobertura contra la devaluación monetaria está en aumento en la región.

Esto no es solo un intento de una startup: Coinbase acaba de lanzar en conjunto con Shopify un protocolo de pagos comerciales de código abierto, que soporta cualquier escenario de comercio en línea tradicional y el proceso de recepción de stablecoins en la cadena, que posee todas las ventajas de los pagos en criptomonedas (velocidad de liquidación relámpago, comisiones de transacción casi nulas), y la seguridad y escalabilidad de las funciones típicas del comercio electrónico (captura con retraso, confirmación final de impuestos y funciones de reembolso).

A pesar de enfrentar obstáculos regulatorios, las stablecoins han tenido éxito, lo que demuestra que la demanda del mercado por ellas es muy fuerte. Después de la aprobación exitosa de la Ley GENIUS en Estados Unidos, la adopción de las stablecoins está a punto de experimentar un crecimiento explosivo. Esta ley establece un sistema integral de regulación federal de stablecoins similar al sistema bancario. Desde la entrada en vigor de la Ley GENIUS, la capitalización total de las stablecoins ha crecido en más de 30 mil millones de dólares, y grandes empresas como Amazon y Walmart han expresado su intención de emitir sus propias stablecoins.

Hay muchas direcciones de desarrollo en el ámbito de las stablecoins, pero estamos especialmente interesados en los siguientes aspectos:

Acceso completo a las stablecoins: las plataformas que manejan pagos, préstamos y otros servicios financieros pueden lograr una mejora significativa en la eficiencia a través de las stablecoins. Permitiendo que empresas y consumidores realicen transacciones sin problemas en la plataforma, se liberará un gran valor.

Stablecoins de moneda local: stablecoins vinculados a la moneda nacional que permiten a las poblaciones de países con alta inflación obtener beneficios de las criptomonedas sin depender únicamente del dólar. Los gobiernos y consumidores preocupados por la dolarización pueden utilizar este tipo de stablecoins como la base de los sistemas de pagos, ahorros y crédito locales.

Empresas nativas de criptomonedas: Con la aparición del protocolo de Comercio de Pagos y otras herramientas, los comerciantes, las instituciones de crédito y los consumidores tendrán la oportunidad de procesar transacciones, crédito y pagos de manera nativa en criptomonedas. Basado en la naturaleza global de la plataforma, esto ofrecerá nuevas posibilidades para servir a los clientes.

Tokenización y comercio

La infraestructura operativa de las stablecoins puede utilizarse para cualquier activo. Ahí es donde la fintech 3.0 resulta realmente fascinante. A través de la tokenización, transformaremos radicalmente la definición de los activos y el alcance de los titulares.

La tokenización se refiere a representar activos del mundo real (como bonos gubernamentales, acciones de startups, obras de arte o préstamos) en forma de tokens digitales en la blockchain. Su valor central radica en que aquellos activos que históricamente carecían de liquidez y estaban monopolizados por intermediarios pueden ahora ser poseídos, negociados y utilizados por cualquier persona, en cualquier lugar y en cualquier momento.

En la realidad, esto podría significar:

No es necesario esperar un mes para recibir un cheque, puedes obtener tu parte de los ingresos por alquiler de la propiedad que posees en tiempo real, con pagos que llegan cada segundo.

En lugar de ejercer tus opciones de acciones de la startup a través de un complicado trabajo administrativo, es mejor tener una “tabla de capitalización en tiempo real” que convierta tu capital en tokens programables que puedas comprar y vender libremente en el mercado abierto.

No es necesario invertir millones de fondos en crédito privado, solo necesitas comprar un token que represente una parte de un portafolio de préstamos descentralizados.

Esto ya ha comenzado a suceder en silencio. Instituciones líderes como JPMorgan están introduciendo tokens de depósito en la blockchain, y startups como Courtyard también están tokenizando coleccionables físicos. Además, hemos sido testigos de la ola de tokenización de nuevos activos nativos en cadena, como tokens para creadores y tokens de contenido, en plataformas como Zora y Pump.fun.

Todo esto está dando lugar a una gran cantidad de nuevas cosas: empresas como Axiom, exalumnos de YC, se han convertido en las empresas de YC de más rápido crecimiento que hemos presenciado en la historia.

La infraestructura básica está lista. Estamos buscando fundadores para desarrollar productos que lleven diversos activos en línea.

Estamos especialmente interesados en los siguientes aspectos:

Nuevo mercado de crédito: los acuerdos de préstamo utilizan la identidad y la reputación en la cadena para ofrecer préstamos con garantía insuficiente, proporcionando financiamiento a individuos y empresas que han sido ignorados por el sistema financiero tradicional.

Construcción de capital en la cadena: herramienta para que las startups financien directamente a los usuarios, gestionando la estructura de capital mediante tokens programables, reemplazando los modelos tradicionales de hojas de cálculo y servicios legales.

Nueva interfaz de trading: Con el aumento de los activos, se han presentado nuevas oportunidades de trading e inversión para consumidores y empresas.

Aplicaciones y agentes

La tecnología blockchain también ha abierto nuevas fronteras para aplicaciones y agentes inteligentes, algo que no era posible en la era de Internet anterior. Se puede considerar blockchain como un nuevo tipo de sistema operativo: es una plataforma global compartida cuya eficiencia en el desarrollo de aplicaciones es un orden de magnitud superior a la de los modelos tradicionales, sin que ninguna empresa única pueda monopolizarla, y cualquier desarrollador puede construir productos sobre ella sin necesidad de permisos. Con la característica de “el dinero es software”, los agentes inteligentes tienen la capacidad inherente de participar en esta nueva forma de economía.

Creemos que esto provocará una gran proliferación de nuevas aplicaciones. Habrá de todo, desde redes sociales, finanzas, colaboración, hasta juegos. Ya hemos sido testigos de esta tendencia en plataformas como Base: puedes usar estas aplicaciones para realizar casi cualquier cosa, desde obtener un préstamo al instante, hasta ganar dinero mientras juegas, e incluso apoyar a tus creadores favoritos mientras también obtienes beneficios.

Creemos que este tipo de aplicaciones también aparecerán en el chat en forma de agentes. Los agentes de IA con billeteras digitales serán superpotenciados para ayudar a las personas a participar y navegar en la economía global de rápido crecimiento. Simplificarán y mejorarán la experiencia del usuario, al igual que lo han hecho en otros sectores comerciales globales.