لذا كنت أبحث في هذا السؤال في اليوم الآخر - هل يمكنك الحصول على قرض بدون ائتمان؟ اتضح أن هناك خيارات أكثر مما تظن، حتى لو كنت تبدأ من الصفر.

الواقع الصعب أولاً: القروض غير المضمونة العادية تكاد تكون مستحيلة بدون درجة ائتمان قوية أو شخص مستعد للتوقيع معك كضامن. البنوك بحاجة إلى بعض الطمأنينة بأنك ستسدد لهم، وتاريخ الائتمان هو المقياس الرئيسي لديهم. لكن هناك شيء آخر - هذا ليس طريقك الوحيد.

القروض المضمونة هي ربما أبسط إجابة إذا كنت تسأل هل يمكنك الحصول على قرض بدون ائتمان. أنت ببساطة تضع ضمانًا - قد يكون سيارتك، حساب التوفير، أو أصل آخر - والمقرض يتحمل مخاطر أقل بكثير. لهذا السبب هم غالبًا أكثر استعدادًا للعمل مع أشخاص ليس لديهم سجل ائتماني. بالطبع هناك مشكلة: إذا لم تتمكن من السداد، يحتفظون بأشيائك. البنوك، الاتحادات الائتمانية، والمقرضون عبر الإنترنت جميعهم يقدمون هذه، لذا لديك خيارات للتسوق.

المقرضون عبر الإنترنت كانوا مغيرين للعبة لهذا الوضع بالذات. شركات مثل Oportun تتعمق في دخلك ووظيفتك بدلاً من التركيز على درجة الائتمان الخاصة بك. Upstart هو آخر قد يعمل إذا لم يكن لديك سجل كافٍ لإنشاء تقرير ائتماني. يستخدمون ما يسمونه نماذج إقراض بديلة، والتي تعني بشكل أساسي أنهم ينظرون إلى إشارات مختلفة ليقرروا إذا كنت موثوقًا. إذا كنت تتساءل هل يمكنك الحصول على قرض بدون ائتمان من خلال البنوك التقليدية، فالجواب ربما لا - لكن عبر الإنترنت؟ بشكل متزايد نعم.

الاتحادات الائتمانية تستحق أيضًا الاطلاع عليها، خاصة إذا كان بإمكانك الانضمام إليها. بعض منها يقدم قروض بديلة للأجر (PALs) بشروط أكثر معقولية من قروض الأجر الفعلي. يمكنك الاقتراض حتى 2000 دولار مع سداد خلال سنة اعتمادًا على نوع PAL الذي تحصل عليه. المشكلة هي متطلبات العضوية - قد تحتاج إلى العيش في منطقتهم الخدمية أو العمل لصالح جهة معينة.

أما القروض اليومية. نعم، تقنيًا يمكنك الحصول على واحدة بدون ائتمان، لكنني أنصح بشدة بتجنبها إذا أمكن. هذه الأشياء يمكن أن تفرض معدلات APR تصل إلى 400% - أنا لا أبالغ. عليك السداد بحلول راتبك التالي، وهو أمر قاسٍ، وإذا فاتك السداد، تتراكم الرسوم بسرعة. الناس ينتهي بهم الأمر في دوامات يدفعون فيها أكثر بكثير مما اقترضوا. بالإضافة إلى ذلك، هناك مقرضون استغلاليون يديرون عمليات احتيال تعد بعدم فحص الائتمان فقط لسرقة معلوماتك.

إذا قررت في النهاية أن تسلك طريق القرض، يقول معظم المستشارين الماليين ألا تتجاوز نسبة الفائدة 36% APR. بجدية، إذا كان المقرض يعرض معدلات أعلى من ذلك، تأكد من أنك تستطيع فعلاً تحمل المدفوعات. هناك حاسبات على الإنترنت يمكن أن تظهر لك ما ستواجهه فعليًا شهريًا.

فهل يمكنك الحصول على قرض بدون ائتمان؟ بالتأكيد - فقط عليك أن تكون استراتيجيًا وتعرف ما الذي يجب أن تنتبه إليه.