صندوق النقد الدولي ينصح نيجيريا بالنظر في دمج الأموال المحمولة لتعزيز تبني eNaira البطيء

لقد أعرب صندوق النقد الدولي (IMF) عن خيبة أمل بشأن التبني المنخفض نسبيًا للعملة الرقمية للبنك المركزي في نيجيريا (CBDC) بعد أكثر من عام على إطلاقها.

في البداية، كان هناك بعض النجاح في تحميل المحفظات، حيث وصلت إلى 500,000 وحدة في أول 25 يومًا. ومع ذلك، تباطأ معدل التبني بشكل كبير مع مرور الوقت، حيث بلغ عدد التحميلات 860,000 بحلول نوفمبر 2022.

وفقًا لورقة تم نشرها في مايو 2023، فقد أظهر التجار، على وجه الخصوص، تباطؤًا في اعتماد العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، مما ساهم في التبني البطيء بشكل عام. علاوة على ذلك، أظهر العملاء الأفراد عمومًا عدم اهتمام بالتسجيل، مما أدى إلى صعوبة تجاوز العدد الإجمالي للعملاء المنضمين 1% من الحسابات المصرفية النشطة.

وبالمثل، كان حجم وقيمة المعاملات التي تشمل CBDC مقيدة نسبياً. في حين شهدت eNaira زيادة حديثة في الاستخدام بسبب نقص النقد، فإن الغالبية العظمى من المحافظ (98.5%) تظل غير نشطة على أساس أسبوعي، مما يدل على استخدام محدود بانتظام.

علاوة على ذلك، يبرز البحث أن العدد الإجمالي لمعاملات eNaira منذ إطلاقها، والذي يبلغ حوالي 802,000، أقل من عدد محافظ eNaira. وهذا يشير إلى أن جزءًا كبيرًا من حاملي المحافظ الحاليين لم يستخدموا محافظهم بعد الاستخدام الأولي بعد فتحها.

تعتقد صندوق النقد الدولي أن أحد الأسباب المحتملة للاعتماد البطيء على الـ eNaira يمكن أن يكون نهج نيجيريا المرحلي في تنفيذ الـ CBDC. في البداية، كان الوصول إلى الـ eNaira محدودًا لحاملي حسابات البنوك، مما قد يعيق الاعتماد الأوسع والاستخدام بين عموم السكان.

في سياق معالجة الهدف الأساسي من الشمول المالي، تقدم البنك المركزي النيجيري إلى المرحلة 2 من تنفيذ الـ CBDC. تتضمن هذه المرحلة توسيع التغطية لتشمل السكان غير المتعاملين مع البنوك والأفراد الذين لا يملكون الوصول إلى الإنترنت من خلال نظام متدرج لمعرفتك بعميلك (KYC).

اعتمادًا على مستوى المعلومات المقدمة، يتضمن النظام حدودًا للمعاملات والأرصدة لضمان وجود ضوابط مناسبة.

فيما يتعلق بتحسين التبني، فإن إحدى التوصيات المقدمة هي دمج الإي نايرا مع نظام الأموال المحمولة المجزأ في نيجيريا لتحسين كفاءة التحويلات النقدية الاجتماعية. سيمكن هذا الدمج برامج المساعدة الحكومية من الاستفادة من الإي نايرا، التي كانت لها دور أساسي في تعزيز التبني واستخدام العملة الرقمية.

بالإضافة إلى ذلك، يبرز صندوق النقد الدولي أن دمج ميزات مثل المدفوعات القابلة للبرمجة أو استرداد النقود في الإنايرا يمكن أن يعالج تبني المستهلكين البطيء ويعجل الاستثمار في القطاع الخاص.

وفقًا لصندوق النقد الدولي، يحمل الإنايرا إمكانات كبيرة لتبسيط عملية التحويلات. هذا لديه القدرة على تعزيز الشفافية، وتوسيع قاعدة الضرائب في نيجيريا، والأهم من ذلك، تقليل التكاليف على مرسلي التحويلات. ومع ذلك، يقول صندوق النقد الدولي إنه لكي يكتسب الإنايرا قبول المستخدمين، يجب أن تتماشى أسعار الصرف المرتبطة بأي تحويل عن كثب مع أسعار السوق الموازية.

من خلال تقديم مزايا إضافية وحوافز، يمكن أن تشجع هذه التحسينات القبول والاستخدام الأوسع للعملة الرقمية بين المستهلكين وتحفيز زيادة الاستثمار من القطاع الخاص.

تابعنا على تويتر لأحدث المنشورات والتحديثات